CONSIDERACIONES:
PRIMERA: Que entre EL MUTUANTE y EL COMERCIO, se ha celebrado una relación de alianza comercial, que permite a los clientes de EL COMERCIO realizar la compra de bienes o servicios por medio
de un crédito de consumo, otorgado por el MUTUANTE.
Así mismo, EL COBRADOR realizará a nombre del MUTUANTE, las gestiones de cobro pre jurídico y jurídico para la recuperación y recaudo de la cartera morosa, en caso de que el MUTUARIO incumpla con
sus obligaciones de pago en los términos del presente Contrato. En ese sentido, EL COBRADOR facturará a nombre del MUTUARIO, la gestión de cobranza que sea necesaria para que éste se ponga al día
en sus obligaciones con el MUTUANTE.
SEGUNDA: Que EL MUTUARIO ha realizado la compra de un bien o servicio con EL COMERCIO, y que desea que dicha compra sea financiada por EL MUTUANTE.
TERCERA: Que el MUTUARIO entiende y acepta que el MUTUANTE no le entregara al MUTUARIO la suma correspondiente al valor de la compra del bien o servicio, siempre y cuando dicho monto será directamente
desembolsado al COMERCIO, y que por lo tanto, será obligación del MUTUARIO realizar el pago de la totalidad del crédito adquirido, a favor del MUTUANTE.
CUARTA: Que el presente instrumento contractual tiene como objeto establecer los Terminos y Condiciones generales frente al credito de consumo por medio del cual el MUTUANTE financia la compra del bien
o servicio realizada por el EL MUTUARIO en EL COMERCIO.
QUINTA: Que en la plataforma https://creditransito.com se establecen los Términos y Condiciones, al igual que nuestra política de privacidad, por lo que es imperativo que EL MUTUARIO lea, entienda y acepte
las diferentes estipulaciones establecidas en los mismos, siempre y cuando hacen parte integral del presente Contrato de Mutuo.
Teniendo en cuenta lo anterior, las Partes convienen celebrar el presente Contrato, con base en las siguientes
CLAUSULAS
PRIMERA: EL MUTUANTE financiará la compra del bien o servicio realizada por EL MUTUARIO en el COMERCIO, a través de un crédito de consumo, donde la suma establecida y aceptada por EL MUTUARIO en este contrato corresponde a la señalada en el “Resumen del Crédito Digital o plan de pagos”, parte integral del presente contrato y el cual contiene las condiciones del crédito aceptadas por EL MUTUARIO en la Plataforma.
La suma pactada y aceptada por las Partes será desembolsada a partir de este acto en la cuenta que para ello haya generado EL COMERCIO, sirviendo este documento como suficiente recibo y carta de adeudo.
SEGUNDA: El término de restitución del valor total dado en mutuo, se efectuará en el plazo y cuotas estipuladas y previamente aceptadas por EL MUTUARIO, las cuales corresponden al término establecido en el Resumen del Crédito Digital, el cual, hace parte integral del presente Contrato.
En el evento en que el MUTUARIO entre en mora por las obligaciones adquiridad con el MUTUANTE, en el marco del presente Contrato, el MUTUANTE autoriza a EL COBRADORpara que realice a nombre del MUTUANTE, las gestiones de cobro pre jurídico y jurídico para la recuperación y recaudo de la cartera morosa mayor a veinte [20] días. En ese sentido, EL COBRADORfacturará a nombre del MUTUARIO, la gestión de cobranza que sea necesaria para que éste se ponga al día en sus obligaciones con el MUTUANTE.
TERCERA: El mutuo devengará un interés establecido en el Resumen del Crédito Digital, a favor de EL MUTUANTE sobre el capital, el cual deberá ser abonado por EL MUTUARIO en los plazos vencidos estipulados en el Resumen del Crédito Digital. Los intereses compensatorios se computarán desde la fecha de producido el desembolso hasta la fecha en la que EL MUTUARIO hiciera íntegra y efectiva devolución y reembolso de la totalidad de capital junto con los intereses que se hayan causado, para lo cual, se incluirá el primer día del desembolso y se excluirá el último.
Los intereses no superarán en ningún momento, la tasa de usura fijada por la Superintendencia Financiera de Colombia, la cual corresponde a 1.5 veces la tasa de interés corriente en la modalidad de consumo.
PARÁGRAFO PRIMERO: EL MUTUARIO reconoce y acepta que deberá a EL MUTUANTE, además de la cifra otorgada a título de mutuo, los gastos que se computarán junto con los intereses compensatorios. Los gastos adicionales incluirán, sin limitarse a: firma electrónica (si aplica), aval (si aplica), IVA del aval, gastos de cobranza (si aplica) e intereses moratorios en caso de que hubiere lugar al cobro de estos y cualquier otro cobro que sea debidamente informado al MUTUARIO a través de la Plataforma del MUTUANTE. Los gastos, si los hubiere, serán calculados exclusivamente hasta la fecha de devolución consignada en el Resumen del Crédito Digital, todo ello conforme el sistema, cantidad, monto y periodicidad indicados en el Resumen del Crédito Digital.
CUARTA: El pago del capital, de los intereses y de los gastos, deberá ser efectuado por medio de los canales habilitados por EL MUTUANTE para tal fin dentro de las fechas estipuladas y aceptadas por las Partes dentro de la Plataforma y señalados en el Resumen del Crédito Digital.
QUINTA: Si EL MUTUARIO no realiza el pago del capital o de los intereses compensatorios en los plazos y montos pactados por las Partes, se causarán intereses moratorios sobre el saldo en mora y por el tiempo que dure la misma, a la tasa máxima de interés moratorio permitida, certificada por la Superintendencia Financiera de Colombia.
EL COBRADOR realizará a nombre del MUTUANTE, las gestiones de cobro pre jurídico y jurídico para la recuperación y recaudo de la cartera morosa en los términos que éstos previamente hayan acordado y en todo caso, siguiendo la normativa aplicable. Por dicha gestión, EL COBRADOR facturará a nombre del MUTUARIO, la gestión de cobranza, incluyendo los honorarios profesionales de abogados que sean necesarios para que éste se ponga al día en sus obligaciones con el MUTUANTE.
SEXTA: En caso de presentarse cualquiera de los eventos que se estipulan a continuación, habrá lugar a la declaratoria de vencimiento anticipado del plazo del préstamo por parte de EL MUTUANTE:
La mora de veinte días (20) días de EL MUTUARIO en el pago de cualquiera de las cuotas de capital y/o intereses del crédito o de los gastos que de él se deriven.
Si EL MUTUARIO solicita el concurso preventivo de sus acreedores o su propia iliquidez o insolvencia, o ésta le fuera solicitada por terceros y no es desestimada dentro de la oportunidad procesal por EL MUTUARIO;
PARÁGRAFO PRIMERO: Ocurrido alguno de los eventos antes enunciados o producida la mora, que se causará por el mero vencimiento del plazo, EL MUTUANTE podrá a su arbitrio, y sin necesidad de requerimiento a EL MUTUARIO, declarar de pleno derecho la caducidad del plazo o término otorgado para la cancelación del mutuo y exigir a EL MUTUARIO el pago inmediato del capital y de intereses compensatorios adeudados, así como de los gastos.
PARÁGRAFO SEGUNDO: EL MUTUARIO estará en la obligación de informar a EL MUTUANTE al respecto de llegar a presentarse algunas de las circunstancias contempladas en la presente cláusula.
SÉPTIMA: La falta de ejercicio por parte de EL MUTUANTE de cualquiera de los derechos que este Contrato le otorga como a acreedor y tenedor del Título Valor, así como, el otorgamiento a EL MUTUARIO, bajo cualquier forma jurídica, de una prórroga en los plazos pactados, no implicará la renuncia a estos derechos ni a sus garantías, ni impedirá a EL MUTUANTE ejercer tales derechos u otros en lo sucesivo.
OCTAVA: EL MUTUARIO podrá hacer el pago del capital adeudado antes de la fecha de vencimiento del plazo total, caso en el cual, cancelará los intereses de plazo mencionados en la cláusula tercera de conformidad con el Resumen del Crédito Digital, los cuales serán liquidados hasta el día del pago total del capital.
En caso de abonos parciales a capital, el interés de plazo de dicha cláusula se liquidará sobre el saldo de capital que se adeuda.
PARAGRAFO: Los pagos realizados serán aplicados en el orden de prelación que se señala a continuación:
1. Gastos de cobranza judicial o extrajudicial (de existir).
2. Intereses de mora (de existir)
3. Intereses corrientes (de existir).
4. Capital vencido (de existir).
5. Cobro centrales de riesgo (de existir).
6. Prepago de cualquier valor del saldo pendiente.
7. Capital.
NOVENA: Como MUTUARIO, reconoces y aceptas que, en caso de incumplimiento, [] podrá iniciar la gestión de cobranza necesaria. Los gastos de cobranza proporcionales a las actividades desplegadas al haber un incumplimiento del Contrato, hasta por un máximo del veinticinco por ciento (25%) del monto total de las sumas debidas más los impuestos generados por este concepto.
Este valor será cobrado según las gestiones de cobro realizadas con el fin de cubrir los costos en que incurre el MUTUANTE para la realización de la gestión de cobranza a través de EL COBRADOR, la firma contratada por éste para la ejecución de las actividades de cobranza prejurídica y jurídica necesarias para el cumplimiento debido de las obligaciones adquiridad por el MUTUARIO bajo los términos establecidos en el presente Contrato.
De acuerdo con lo dispuesto en el artículo 2.2.2.35.5 del Decreto 1074 de 2015, los gastos originados por la gestión y la administración de cobranza prejudicial estarán a cargo del MUTUARIO y se liquidarán y cobrarán así:
| Días de mora |
Gastos de Cobranza |
| Entre 11 y 30 |
3% |
| Entre 31 y 60 |
6% + IVA |
| Entre 61 y 120 |
10% + IVA |
| Entre 121 y y 270 |
15% + IVA |
| Entre 271 y 360 |
20% + IVA |
| Mayor a 361 |
25% + IVA |
PARÁGRAFO 1: El cobro de las sumas informadas en este acápite no podrá ser cobrado por el MUTUANTE (a través de EL COBRADOR) al MUTUARIO sin que se haya realizado alguna actividad con el fin de recuperar el dinero adeudado. Así las cosas, esta gestión de cobranza prejudicial se iniciará una vez pasada la fecha límite de pago y consistirá en contactar e informar al MUTUARIO acerca del estado de las obligaciones a través de diversos medios de contacto tales como, pero no únicamente: Llamadas telefónicas, SMS, correo electrónico.
PARÁGRAFO 2: El MUTUANTE (a través de EL COBRADOR) conservará en medios verificables, todos los soportes de los contactos y conversaciones telefónicas, razón por la cual todas las llamadas llevadas a cabo dentro del proceso de cobranza podrán ser grabadas y serán conservadas junto con los registros que contengan la información de la persona que realiza el cobro, la fecha, hora, lugar del contacto y un resumen de lo hablado, que podrán ser usadas como prueba de los compromisos adquiridos y de la calidad de la llamada dentro de los estándares sugeridos por el regulador colombiano para los procesos de cobranza extrajudicial y teniendo un deber de cuidado en la protección de los Datos Personales, bajo la regulación vigente en Colombia.
PARÁGRAFO 3: Los gastos de cobranza ocasionados por la gestión de cobranza, serán liquidados siempre sobre el valor de los recaudos efectivos y cobrados en el momento en que el MUTUARIO realice el pago.
PARÁGRAFO 4: Los acuerdos de pago pactados dentro del proceso de cobranza, podrán ser incorporados en una constancia del acuerdo de pago a través de un medio verificable legalmente, en el que consten las condiciones de dicho acuerdo.
DÉCIMA: Los datos de contacto de las Partes, para efecto de las notificaciones, se encuentran señalados en la Plataforma del MUTUANTE.
DÉCIMA PRIMERA: El presente Contrato tiene el carácter de Título Ejecutivo conforme a las normas civiles y comerciales de Colombia, asimismo las Partes acuerdan que presta mérito ejecutivo.
DÉCIMA SEGUNDA: El MUTUARIO para efectos del perfeccionamiento del CREDITO, CUPO DE CREDITO o VENTA A PLAZO y mantenimiento de las condiciones de plazo, deberá otorgar como garantía, una fianza remunerada con un tercero.
ACEPTACIÓN DE LA FIANZA: Con la firma del presente, en calidad de MUTUARIO, acepto irrevocablemente la fianza a título oneroso ofrecida por Garantías Financieras SAS, bajo la modalidad de fianza subsidiaria, actuando la sociedad en el presente, en calidad de mandatario de Garantías Financieras SAS para el perfeccionamiento del contrato. La fianza es otorgada para respaldar la operación de crédito, cupo de crédito o venta a plazo, obligándome a pagar dicho valor sin derecho a devolución o reintegro por prepago de los créditos.
PRECIO DE LA FIANZA: El valor del servicio de fianza con su IVA correspondiente, será informado y cobrado en el resumen de crédito digital, plan de pagos o al vencimiento.
RECAUDO: El precio de la fianza se cobrará y recaudará por parte de EL MUTUANTE o ACREEDOR en calidad de mandatario. Los valores a pagar por el servicio de fianza se reflejarán en la liquidación del plan de pago, se recaudarán por EL MUTUANTE O ACREEDOR y se trasladarán a Garantías Financieras SAS como recaudos y pagos en favor de terceros.
FIANZA: La garantía se extenderá al pago del capital, intereses remuneratorios y moratorios y demás costos establecidos por EL MUTUANTE O ACREEDOR al momento del otorgamiento del crédito, cupo de crédito o venta a plazo.
DOCUMENTOS: Las obligaciones garantizadas podrán constar en cualquier documento que instrumentalice el crédito, cupo de crédito o venta a plazo.
PAGO DE GARANTIA Y SUBRROGACIÓN: EL MUTUARIO acepta que en caso de impago de la deuda y de pago de la misma con cargo a la garantía de fianza, Garantías Financieras SAS, se subrogará por el valor pagado por concepto de capital, intereses remuneratorios, moratorios, sanciones entre otros. En caso de aceleración del plazo para el pago del crédito por impago del mismo o por cualquier motivo que haga exigible el pago, el valor adeudado por el servicio de fianza se hará exigible de forma inmediata, debiendo el MUTUARIO proceder con su pago, reconociendo intereses de mora por los saldos insolutos mientras permanezca en mora. Si como consecuencia del incumplimiento en el pago de la obligación adquirida, Garantías Financieras SAS se ve obligado a pagar al mutante o acreedor de forma total o parcial la obligación, y este se subrogará en calidad de acreedor por el valor pagado en nombre del MUTUARIO, tendrá derecho a recuperar los valores pagados más los intereses remuneratorios y moratorios a que haya lugar, así como los gastos de cobranza judicial o extrajudicial que deriven de dicha gestión, estando facultado Garantías Financieras SAS para perseguir para estos efectos todos los bienes del MUTUARIO, en virtud de lo anterior, el MUTUARIO acepta expresamente y reconoce que efectuado el pago por Garantías Financieras SAS no se entiende extinguida parcial, ni totalmente su obligación, ni queda liberado de su obligación respecto de éste.
DURACIÓN: La duración del presente contrato de garantía será igual a la duración del contrato de crédito perfeccionada con EL MUTUANTE O ACREEDOR, incluyendo sus prórrogas.
EXTINCIÓN DE LA GARANTÍA: La obligación de fianza en cabeza de Garantías Financieras SAS se extinguirá por las siguientes causales:
1) Si Garantías Financieras SAS, obtiene del mutante o mutante o acreedor de la obligación garantizada la concesión de relevo de la fianza total o parcialmente.
2) Por el cumplimiento de la vigencia establecida en el contrato de crédito.
3) Por el pago total por parte del MUTUARIO, de las obligaciones objeto de fianza.
4) Si el mutante o acreedor de la obligación garantizada por hecho o culpa suya pierde las acciones en que el fiador tenía el derecho de subrogarse.
5) Si el mutante o acreedor acepta voluntariamente del MUTUARIO, por la obligación garantizada, como pago bienes u otras condiciones distintas a las pactadas consistentes al pago mediante sumas de dinero, como por ejemplo si se pacta una dación en pago.
AUTORIZACIÓN DE REPORTE: Como tomador de la garantía expedida autorizo a esta entidad o a quien represente sus derechos u ostente en el futuro la calidad de mutante o acreedor , a reportar, actualizar, solicitar, compartir y divulgar a cualquier entidad que maneje o administre bases de datos, toda la información referente a mi (nuestro) comportamiento crediticio. Lo anterior implica que el cumplimiento o incumplimiento de mis (nuestras) obligaciones se reflejará en las mencionadas bases de datos, en donde se consignan de manera completa, todos los datos referentes a mi (nuestro) actual, pasado y futuro comportamiento frente al sector financiero y, en general, frente al cumplimiento de mis (nuestras) obligaciones. Además de lo anterior Garantías Financieras SAS utilizará los datos por Usted consignados para suministrarle de forma periódica, cada que Garantías Financieras SAS o sus encargados lo estimen conveniente, y mientras la actividad comercial se encuentre en operación, todo tipo de información comercial o financiera relacionada con los productos y servicios que comercializa, ofertas, promociones, demás datos o actividades relacionados. Esta información, en caso de que Garantías Financieras SAS así lo considere, será trasferida a terceras personas, nacionales o extranjeras (naturales o jurídicas) en calidad de encargados del tratamiento, con las cuales contrate actividades de cualquier tipo, quienes darán a la base de datos el uso informado en la presente.
Se le informa que Usted como titular tiene los derechos consagrados en el artículo 8 de la ley 1581 de 2012:
A) conocer, actualizar y rectificar sus datos.
B) solicitar prueba de su autorización.
C) ser informado sobre el uso que se le ha dado a sus datos.
D) presentar quejas ante la SIC por infracciones.
E) revocar su autorización de acuerdo con el procedimiento creado por la SIC.
F) Acceder gratuitamente a sus datos personales. El responsable del tratamiento de los datos personales es: Garantías Financieras SAS
DÉCIMA TERCERA:
Con el fin de garantizar el pago del préstamo y el cumplimiento de las demás obligaciones que surgirán a cargo de EL MUTUARIO, este se obliga a suscribir un Pagaré en blanco con carta de instrucciones a favor de EL MUTUANTE, en el cual se incorporarán las obligaciones dinerarias contraídas por EL MUTUARIO a favor de EL MUTUANTE. Documentos que contendrán todos los requisitos de un título valor y en consecuencia conservará su autonomía.
DÉCIMA CUARTA:
En el evento en que se determine que una estipulación contenida en el presente Contrato es nula, invalida o ineficaz, las demás estipulaciones continuaran vigentes. De ocurrir lo anterior, las Partes se obligan a remplazar de buena fe dicha disposición de mutuo acuerdo.
DÉCIMA QUINTA:
El presente Contrato se regirá por la Ley Colombiana, y el domicilio contractual para todos los efectos será la ciudad de Bogotá.
DÉCIMA SEXTA:
EL MUTUARIO acepta y reconoce que el presente documento se firmará a través del mecanismo de firma electrónica establecido, el cual cumple con los criterios de confiabilidad y apropiabilidad y por medio del cual se garantizan los atributos de autenticidad e integridad necesarios de conformidad con la Ley 527 de 1999 y el Decreto 2364 de 2012, compilado en Decreto 1074 de 2015.
PARÁGRAFO. EL MUTUARIO como titular de datos sensibles, autoriza para que realice el tratamiento de dichos datos para finalidades de autenticación y firma del presente documento electrónico.
DÉCIMA SEPTIMA:
Las Partes entienden, aceptan y declaran que:
1. El MUTUANTE no es fabricante, proveedor o prestador de los bienes o servicios que EL MUTUARIO haya adquirido con el COMERCIO.
2. El MUTUANTE solo sirve de puente para que EL MUTUARIO pueda acceder a través de un crédito de consumo a los servicios, productos, bienes o mercancías ofrecidos por el COMERCIO;
3. El MUTUANTE no tiene responsabilidad alguna en fallas o defectos encontrados en los productos o servicios adquiridos.
4. Cualquier inquietud con la compra, reclamación relacionada con la calidad del producto o la prestación del servicio, ejercicio de garantías, problema con la mercancía o solicitud de cancelación debe ser tramitada y comunicada directamente con el COMERCIO donde se realizi la compra del bien o servicio;
5. El COMERCIO será el único responsable y encargado de las reclamaciones por protección al consumidor, efectividad de la garantía, productos defectuosos, cancelaciones y cualquier reclamación que tenga EL MUTUARIO relacionada con el producto o servicio adquirido. El MUTUANTE no comparece a ni es parte de la relación con el COMERCIO en condición de proveedor de los bienes y servicios que adquiere el MUTUARIO con este. Por eso, el MUTUANTE no compartirá responsabilidad con el COMERCIO en esta materia. Esto no limita la responsabilidad del MUTUARIO frente a las obligaciones y derechos que surgen exclusivamente de la relación comercial con la emisión del crédito de consumo;
6. No existe ningún impedimento para que el MUTUARIO firme el Contrato de Crédito, por lo que será una obligación válida, exigible e irrevocable;
7. Toda la información que ha dado el MUTUARIO es correcta y completa;
8. No existe ningún proceso o acción legal pendiente en contra del MUTUARIO que pueda afectar su cumplimiento del Contrato de Crédito;
9. Los recursos del MUTUARIO no provienen de ninguna actividad ilícita;
10. El MUTUARIO no ha sido condenado ni ha recibido notificación formal de acusación en su contra por delitos de lavado de activos, financiación del terrorismo, administración de recursos relacionados con actividades terroristas o contra la administración pública o cualquier otro delito relacionado, ni ha sido incluido en alguna lista sancionatoria asociada a personas involucradas en el lavado de activos, la financiación del terrorismo, la corrupción, o materias similares, tales como, pero sin limitarse a, la Lista de la Oficina de Control de Activos Extranjeros OFAC del Departamento de Tesoro de los Estados Unidos de América, o cualquier lista asociada a personas involucradas en el lavado de activos, la financiación del terrorismo, la corrupción, o materias similares de la Organización de las Naciones Unidas, entre otros (las “Listas Sancionatorias”).
CLAUSULAS
PRIMERA: EL MUTUANTE da en mutuo a EL MUTUARIO, quien lo acepta, la suma establecida y aceptada por EL MUTUARIO en este contrato y señalada en el “Resumen del Crédito Digital”, parte integral del presente contrato y el cual contiene las condiciones del crédito aceptadas por EL MUTUARIO en la Plataforma.
La suma pactada y aceptada por EL MUTUARIO será desembolsada a partir de este acto en la cuenta que para ello haya generado EL MUTUARIO en la Plataforma o realizar la compra de bienes o servicios por medio de un crédito de consumo, otorgado por el MUTUANTE, sirviendo este documento como suficiente recibo y carta de adeudo.
SEGUNDA: El término de restitución del valor total dado en mutuo, se efectuará en el plazo y cuotas estipuladas y previamente aceptadas por EL MUTUARIO, las cuales corresponden al término establecido en el Resumen del Crédito Digital, el cual, hace parte integral del presente Contrato.
TERCERA: El mutuo devengará un interés establecido en el Resumen del Crédito Digital, a favor de EL MUTUANTE sobre el capital, el cual deberá ser abonado por EL MUTUARIO en los plazos vencidos estipulados en el Resumen del Crédito Digital. Los intereses compensatorios se computarán desde la fecha de producido el desembolso hasta la fecha en la que EL MUTUARIO hiciera íntegra y efectiva devolución y reembolso de la totalidad de capital junto con los intereses que se hayan causado, para lo cual, se incluirá el primer día del desembolso y se excluirá el último.
Los intereses no superaran la tasa de usura fijada por la Superintendencia Financiera, la cual corresponde a 1.5 veces la tasa de interés corriente en la modalidad de consumo.
PARÁGRAFO PRIMERO: EL MUTUARIO reconoce y acepta que deberá a EL MUTUANTE, además de la cifra otorgada a título de mutuo, los gastos que se computarán junto con los intereses compensatorios. Los gastos adicionales incluirán: utilización de la Plataforma, gastos de cobranza e intereses moratorios en caso de que hubiere lugar al cobro de estos. Los gastos, si los hubiere, serán calculados exclusivamente hasta la fecha de devolución consignada en el Resumen del Crédito Digital, todo ello conforme el sistema, cantidad, monto y periodicidad indicados en el Resumen del Crédito Digital.
PARÁGRAFO SEGUNDO: Los gastos de cobranza serán asumidos por el MUTUARIO, siendo ellos los siguientes:
a. por cobro pre jurídico según la franja de mora acorde a la siguiente tabla:
| Franja de mora |
Gastos de Cobranza |
| Entre 11 y 30 |
3% |
| Entre 31 y 60 |
6% + IVA |
| Entre 61 y 120 |
10% + IVA |
| Entre 121 y y 270 |
15% + IVA |
| Entre 271 y 360 |
20% + IVA |
| Mayor a 361 |
25% + IVA |
Por concepto de trámite administrativo de cobro, los cuales serán cargados al saldo pendiente en la plataforma de crédito.
b. Por cobro a través de proceso judicial, la suma de DOSCIENTOS MIL PESOS ($200.000=) por concepto de trámite administrativo, más el 25% sobre el valor adeudado.
CUARTA: El pago del capital, de los intereses y de los gastos, deberá ser efectuado por medio de los canales habilitados por EL MUTUANTE para tal fin dentro de las fechas estipuladas y aceptadas por las Partes dentro de la Plataforma y señalados en el Resumen del Crédito Digital.
QUINTA: Si EL MUTUARIO no realiza el pago del capital o de los intereses compensatorios en los plazos y montos pactados por las Partes, se causarán intereses moratorios sobre el saldo en mora y por el tiempo que dure la misma, a la tasa máxima de interés moratorio permitida, certificada por la Superintendencia Financiera. EL MUTUARIO pagará también a EL MUTUANTE, en caso de cobro judicial o extrajudicial, todos los gastos que demande su cobranza, incluyendo los honorarios profesionales de abogados.
SEXTA: En caso de presentarse cualquiera de los eventos que se estipulan a continuación, habrá lugar a la declaratoria de vencimiento anticipado del plazo del préstamo por parte de EL MUTUANTE:
La mora de treinta (30) días de EL MUTUARIO en el pago de cualquiera de las cuotas de capital y/o intereses del crédito o de los gastos que de él se deriven.
Si EL MUTUARIO solicita el concurso preventivo de sus acreedores o su propia iliquidez o insolvencia, o ésta le fuera solicitada por terceros y no es desestimada dentro de la oportunidad procesal por EL MUTUARIO;
PARÁGRAFO PRIMERO: Ocurrido alguno de los eventos antes enunciados o producida la mora, que se causará por el mero vencimiento del plazo, EL MUTUANTE podrá a su arbitrio, y sin necesidad de requerimiento a EL MUTUARIO, declarar de pleno derecho la caducidad del plazo o término otorgado para la cancelación del mutuo y exigir a EL MUTUARIO el pago inmediato del capital y de intereses compensatorios adeudados, así como de los gastos.
PARÁGRAFO SEGUNDO: EL MUTUARIO estará en la obligación de informar a EL MUTUANTE al respecto de llegar a presentarse algunas de las circunstancias contempladas en la presente cláusula.
SÉPTIMA: La falta de ejercicio por parte de EL MUTUANTE de cualquiera de los derechos que este Contrato le otorga como a acreedor y tenedor del Título Valor, así como, el otorgamiento a EL MUTUARIO, bajo cualquier forma jurídica, de una prórroga en los plazos pactados, no implicará la renuncia a estos derechos ni a sus garantías, ni impedirá a EL MUTUANTE ejercer tales derechos u otros en lo sucesivo.
OCTAVA: EL MUTUARIO podrá hacer el pago del capital adeudado antes de la fecha de vencimiento del plazo total, caso en el cual, cancelará los intereses de plazo mencionados en la cláusula tercera de conformidad con el Resumen del Crédito Digital, los cuales serán liquidados hasta el día del pago total del capital.
En caso de abonos parciales a capital, el interés de plazo de dicha cláusula se liquidará sobre el saldo de capital que se adeuda.
NOVENA: Los datos de contacto de las Partes, para efecto de las notificaciones, se encuentran señalados en la Plataforma del MUTUANTE.
DÉCIMA: El presente Contrato tiene el carácter de Título Ejecutivo conforme a las normas civiles y comerciales de Colombia, asimismo las Partes acuerdan que presta mérito ejecutivo.
DÉCIMA PRIMERA: Con el fin de garantizar el pago del préstamo y el cumplimiento de las demás obligaciones que surgirán a cargo de EL MUTUARIO, este se obliga a suscribir un Pagaré en blanco con carta de instrucciones a favor de EL MUTUANTE, en el cual se incorporarán las obligaciones dinerarias contraídas por EL MUTUARIO a favor de EL MUTUANTE. Documentos que contendrán todos los requisitos de un título valor y en consecuencia conservará su autonomía.
DÉCIMA SEGUNDA: El MUTUARIO para efectos del perfeccionamiento del CREDITO, CUPO DE CREDITO o VENTA A PLAZO y mantenimiento de las condiciones de plazo, deberá otorgar como garantía, una fianza remunerada con un tercero.
ACEPTACIÓN DE LA FIANZA: Con la firma del presente, en calidad de MUTUARIO, acepto irrevocablemente la fianza a título oneroso ofrecida por Garantías Financieras SAS, bajo la modalidad de fianza subsidiaria, actuando la sociedad en el presente, en calidad de mandatario de Garantías Financieras SAS para el perfeccionamiento del contrato. La fianza es otorgada para respaldar la operación de crédito, cupo de crédito o venta a plazo, obligándome a pagar dicho valor sin derecho a devolución o reintegro por prepago de los créditos.
PRECIO DE LA FIANZA: El valor del servicio de fianza con su IVA correspondiente, será informado y cobrado en el resumen de crédito digital, plan de pagos o al vencimiento.
RECAUDO: El precio de la fianza se cobrará y recaudará por parte de EL MUTUANTE o ACREEDOR en calidad de mandatario. Los valores a pagar por el servicio de fianza se reflejarán en la liquidación del plan de pago, se recaudarán por EL MUTUANTE O ACREEDOR y se trasladarán a Garantías Financieras SAS como recaudos y pagos en favor de terceros.
FIANZA: La garantía se extenderá al pago del capital, intereses remuneratorios y moratorios y demás costos establecidos por EL MUTUANTE O ACREEDOR al momento del otorgamiento del crédito, cupo de crédito o venta a plazo.
DOCUMENTOS: Las obligaciones garantizadas podrán constar en cualquier documento que instrumentalice el crédito, cupo de crédito o venta a plazo.
PAGO DE GARANTIA Y SUBRROGACIÓN: EL MUTUARIO acepta que en caso de impago de la deuda y de pago de la misma con cargo a la garantía de fianza, Garantías Financieras SAS, se subrogará por el valor pagado por concepto de capital, intereses remuneratorios, moratorios, sanciones entre otros. En caso de aceleración del plazo para el pago del crédito por impago del mismo o por cualquier motivo que haga exigible el pago, el valor adeudado por el servicio de fianza se hará exigible de forma inmediata, debiendo el MUTUARIO proceder con su pago, reconociendo intereses de mora por los saldos insolutos mientras permanezca en mora. Si como consecuencia del incumplimiento en el pago de la obligación adquirida, Garantías Financieras SAS se ve obligado a pagar al mutante o acreedor de forma total o parcial la obligación, y este se subrogará en calidad de acreedor por el valor pagado en nombre del MUTUARIO, tendrá derecho a recuperar los valores pagados más los intereses remuneratorios y moratorios a que haya lugar, así como los gastos de cobranza judicial o extrajudicial que deriven de dicha gestión, estando facultado Garantías Financieras SAS para perseguir para estos efectos todos los bienes del MUTUARIO, en virtud de lo anterior, el MUTUARIO acepta expresamente y reconoce que efectuado el pago por Garantías Financieras SAS no se entiende extinguida parcial, ni totalmente su obligación, ni queda liberado de su obligación respecto de éste.
DURACIÓN: La duración del presente contrato de garantía será igual a la duración del contrato de crédito perfeccionada con EL MUTUANTE O ACREEDOR, incluyendo sus prórrogas.
EXTINCIÓN DE LA GARANTÍA: La obligación de fianza en cabeza de Garantías Financieras SAS se extinguirá por las siguientes causales:
1) Si Garantías Financieras SAS, obtiene del mutante o mutante o acreedor de la obligación garantizada la concesión de relevo de la fianza total o parcialmente.
2) Por el cumplimiento de la vigencia establecida en el contrato de crédito.
3) Por el pago total por parte del MUTUARIO, de las obligaciones objeto de fianza.
4) Si el mutante o acreedor de la obligación garantizada por hecho o culpa suya pierde las acciones en que el fiador tenía el derecho de subrogarse.
5) Si el mutante o acreedor acepta voluntariamente del MUTUARIO, por la obligación garantizada, como pago bienes u otras condiciones distintas a las pactadas consistentes al pago mediante sumas de dinero, como por ejemplo si se pacta una dación en pago.
AUTORIZACIÓN DE REPORTE: Como tomador de la garantía expedida autorizo a esta entidad o a quien represente sus derechos u ostente en el futuro la calidad de mutante o acreedor , a reportar, actualizar, solicitar, compartir y divulgar a cualquier entidad que maneje o administre bases de datos, toda la información referente a mi (nuestro) comportamiento crediticio. Lo anterior implica que el cumplimiento o incumplimiento de mis (nuestras) obligaciones se reflejará en las mencionadas bases de datos, en donde se consignan de manera completa, todos los datos referentes a mi (nuestro) actual, pasado y futuro comportamiento frente al sector financiero y, en general, frente al cumplimiento de mis (nuestras) obligaciones. Además de lo anterior Garantías Financieras SAS utilizará los datos por Usted consignados para suministrarle de forma periódica, cada que Garantías Financieras SAS o sus encargados lo estimen conveniente, y mientras la actividad comercial se encuentre en operación, todo tipo de información comercial o financiera relacionada con los productos y servicios que comercializa, ofertas, promociones, demás datos o actividades relacionados. Esta información, en caso de que Garantías Financieras SAS así lo considere, será trasferida a terceras personas, nacionales o extranjeras (naturales o jurídicas) en calidad de encargados del tratamiento, con las cuales contrate actividades de cualquier tipo, quienes darán a la base de datos el uso informado en la presente.
Se le informa que Usted como titular tiene los derechos consagrados en el artículo 8 de la ley 1581 de 2012:
A) conocer, actualizar y rectificar sus datos.
B) solicitar prueba de su autorización.
C) ser informado sobre el uso que se le ha dado a sus datos.
D) presentar quejas ante la SIC por infracciones.
E) revocar su autorización de acuerdo con el procedimiento creado por la SIC.
F) Acceder gratuitamente a sus datos personales. El responsable del tratamiento de los datos personales es: Garantías Financieras SAS
DÉCIMA TERCERA:
En el evento en que se determine que una estipulación contenida en el presente Contrato es nula, invalida o ineficaz, las demás estipulaciones continuaran vigentes. De ocurrir lo anterior, las Partes se obligan a remplazar de buena fe dicha disposición de mutuo acuerdo.
DÉCIMA CUARTA:
El presente Contrato se regirá por la Ley Colombiana, y el domicilio contractual para todos los efectos será la ciudad de Bogotá
DÉCIMA QUINTA:
EL MUTUARIO acepta y reconoce que el presente documento se firmará a través del mecanismo de firma electrónica establecido, el cual cumple con los criterios de confiabilidad y apropiabilidad y por medio del cual se garantizan los atributos de autenticidad e integridad necesarios de conformidad con la Ley 527 de 1999 y el Decreto 2364 de 2012, compilado en Decreto 1074 de 2015.
PARÁGRAFO. EL MUTUARIO como titular de datos sensibles, autoriza para que realice el tratamiento de dichos datos para finalidades de autenticación y firma del presente documento electrónico.
